Unabhängige Honorarberatung – Ihre Honorarberater in Westerstede, Oldenburg, Ammerland und weltweit
Honorarberatung ist Finanzberatung, bei der Sie ausschließlich den Berater bezahlen – und keine versteckten Provisionen an Banken oder Versicherer.
Wir sind seit 1999 als reine Honorarberater tätig und beraten Privatpersonen, Unternehmer, Selbstständige und Mediziner unabhängig von Produktanbietern.
Was ist Honorarberatung eigentlich genau?
Echte Honorarberatung bedeutet: Sie zahlen ein offenes, vereinbartes Honorar für unsere Beratungszeit. Wir erhalten keine Provisionen oder Abschlussvergütungen von Banken, Versicherungen oder Finanzvertrieben.
Das hat zwei wichtige Folgen:
- Unsere Empfehlungen sind nicht von Verkaufsprovisionen beeinflusst.
- Sie wissen genau, wofür Sie bezahlen – für unabhängige Analyse, Strategie und Begleitung.
Honorarberatung ist damit das Gegenmodell zur klassischen Provisionsberatung. Statt Produktverkauf steht Ihre finanzielle Situation im Mittelpunkt.
Warum Honorarberatung?
Honorarberatung ist ehrliche Finanzberatung
Ein Verkäufer verdient sein Geld damit, dass er Ihnen etwas verkauft. Er wird daher versuchen, Ihnen ein Produkt zu verkaufen, mit dem er möglichst viel verdient. Dies gilt auch für die Verkäufer bei Banken und Finanzvertrieben. Ihre Empfehlungen sind oft von der Aussicht auf möglichst hohe Verkaufsprovisionen beeinflusst.
Ein Honorarberater verdient sein Geld dagegen damit, dass er Sie bestmöglich zu Ihren Fragen und Problemen rund um Ihre Finanzen berät. Sie und der Honorarberater ziehen also am gleichen Strang: Denn nur ein wirklich guter Honorarberater kann am Markt existieren.
Ein Honorarberater wird Ihnen also auch von einer Geldanlage abraten, die nicht zu Ihnen passt oder gerade Ihre finanziellen Mittel übersteigt. Ein Honorarberater wird Ihnen daher auch zeigen, wo Sie am günstigsten die besten Anlage- oder Versicherungsprodukte für sich und Ihre Situation "einkaufen" können. Denn der Honorarberater ist nicht auf den provisionsträchtigen Verkauf hauseigener Produkte angewiesen.
In der Praxis bedeutet das:
- Wir beraten Sie zu Geldanlagen, Versicherungen, Finanzierungen und Altersvorsorge – ohne Verkaufsdruck.
- Wir sagen Ihnen auch, wenn ein Abschluss nicht sinnvoll ist.
- Wir zeigen Ihnen, wo Sie gute Produkte zu fairen Kosten finden können.
Honorarberatung ist faire Finanzberatung
Die Honorarberatung wird über die Beratungsleistung honoriert, nicht über den Produktverkauf. Ein Honorarberater wird nur für seine Beratungszeit bezahlt. Sie kaufen also die reine Dienstleistung, kein Produkt.
Im Gegensatz dazu erhält ein auf Provisionsbasis arbeitender Finanzberater umso mehr Provision, je höher die Abschlusssumme ist. Es ist aber nicht einsichtig, dass bspw. die Provision für den Verkauf einer Lebensversicherung mit einer Versicherungssumme von 100.000 € ein Vielfaches der Provision für den Verkauf von "nur" 10.000 € Versicherungssumme beträgt, denn der Aufwand des Vermittlers ist bei beiden Abschlüssen annähernd gleich.
Honorarberatung ist transparente Finanzberatung
Bei der reinen Honorarberatung sind die Kosten immer transparent. Sie zahlen nur den tatsächlichen Aufwand des Honorarberaters. Die einfache Formel für das Honorar des Beraters lautet:
Beratungszeit des Honorarberaters x Stundensatz = Beratungshonorar
Honorarberatung spart Ihnen Geld
Auch die scheinbar kostenlose Finanzberatung bei Banken, Versicherungen und angeblich unabhängigen Finanzvertrieben ist selbstverständlich nicht umsonst. Über Provisionen, die der Finanzverkäufer für den Abschluss von Anlage- und Versicherungsprodukten erhält, zahlen Sie in der Regel ein Vielfaches dessen, was Sie eine Honorarberatung kosten würde. Das gilt unabhängig von der Größe des Vermögens.
Honorarberatung gibt Ihnen ein gutes Gefühl
Der Honorarberater ist ein Berater, kein Verkäufer. Er vermittelt Ihnen sein Fachwissen. Sie müssen nicht mehr mit einem schlechten Bauchgefühl vor Ihrem Finanzverkäufer sitzen und denken: „Gleich soll ich wieder etwas unterschreiben.“ Oder: „Nett ist er ja, aber ich habe das komische Gefühl, er will mir Sachen verkaufen, die ich nicht brauche.“
Für wen eignet sich Honorarberatung besonders?
Honorarberatung eignet sich für alle, die unabhängige Finanzentscheidungen treffen wollen – ohne Verkaufsdruck und ohne Provisionsinteressen.
Besonders häufig kommen zu uns:
- Berufstätige und Familien, die ihre Geldanlage und Absicherung neu ordnen möchten.
- Selbstständige und Unternehmer, die private und betriebliche Finanzen zusammen denken müssen.
- Mediziner (Ärzte, Zahnärzte, Medizinstudierende), die häufig von Finanzvertrieben angesprochen werden.
- Menschen, die bereits Verträge und Depots haben und eine zweite, neutrale Meinung wünschen
Honorarberatung "Original Kühn-Strategie©"
Erfahrung als Honorarberater in der Finanzberatung seit 1999
Stefanie und Markus Kühn, aus Westerstede im Ammerland (Honorarberater Westerstede) gehören zu den Pionieren der reinen Honorarberatung. Sie haben bewiesen, dass Finanzberatung auf Honorarbasis etwas völlig anderes ist, als der Produktverkauf. Ihre lange Historie als Honorarberater zeigt eindrucksvoll, dass Honorarberatung bei ihnen kein Marketinggag ist.
Für Sie als Mandant hat das den Vorteil, dass Ihr Honorarberater Oldenburg neben herausragendem Fachwissen auch Empathie, emotionale Intelligenz und die Fähigkeit besitzt, "über den Tellerrand" zu blicken. In mehreren Tausend Mandantengesprächen haben Stefanie und Markus Kühn diese Fähigkeiten ausgebaut und verfeinert.
Anerkannte Finanzexperten und Honorarberater in Westerstede, Oldenburg und Deutschland
Stefanie und Markus Kühn sind anerkannte Autoren aktueller Finanzratgeber und gefragte Experten in Presse, Funk und Fernsehen.
Das gibt Ihnen die Sicherheit und das gute Gefühl, dass Ihre Honorarberater Sie nicht nur individuell, sondern auch auf höchstem Niveau bei der Finanzberatung betreuen.
Unser persönliches Online-Coaching ‘Finanzen im Griff’ unterstützt Sie zusätzlich dabei, Finanzwissen aufzubauen.
Fairstes Preismodell der Finanzberatung
Sie zahlen nur für die Zeit, die Sie uns in Anspruch nehmen. Das bedeutet bei einer Abrechnung im 5-Minutentakt, dass Sie bei einer 70 Minuten dauernden Beratung auch nur 70 Minuten zahlen. Und nicht zwei Stunden, nur weil die zweite Stunde schon angebrochen ist. Bei uns gibt es keine Mischmodelle, bei denen Sie über Honorar und Provision doppelt zahlen. Von Finanzprodukten wie Zertifikaten, Dachfonds und Lebensversicherungen, die sich meist nur für den Produktanbieter und -verkäufer lohnen, haben wir unseren Mandanten immer abgeraten. Als reine Honorarberater mussten wir diese schließlich nicht verkaufen ...
Anders als viele andere Honorarberater lehnen wir Bestandsvergütungen, Servicegebühren und Betreuungspauschalen ab.
4-Augen-Prinzip bei der Finanzplanung
Alle schriftlichen Ausarbeitungen werden bei uns durch einen zweiten Certified Financial Planner (CFP) überprüft. Dieser Gegencheck sichert die hohe Qualität und Richtigkeit unserer Finanzplanung.
Ganzheitliche Betrachtung Ihrer Vermögensplanung
Stefanie und Markus Kühn optimieren Ihre privaten und auch Ihre betrieblichen Finanzen. Mit der Diplom-Wirtschaftsingenieurin und ehemaligen Senior Controllerin einer deutschen Großbank Stefanie Kühn sowie dem Rechtsanwalt Markus Kühn finden Sie nicht nur Honorarberater für Ihre privaten Finanzangelegenheiten, sondern auch Experten für Ihre unternehmerischen, betriebswirtschaftlichen, rechtlichen und steuerlichen Finanzfragen (Honorarberatung Ammerland). Als ausgebildete Mentalcoaches haben beide die Fähigkeit, auch über die Zahlen und Fakten hinauszublicken.
Honorarberatung für jedermann - "Arztgespräche"👨⚕️
„Arztgespräche“ nennen wir unsere einstündigen oder mehrstündigen Beratungstermine, in denen wir Ihre Fragen einmalig und konzentriert besprechen. Sie bringen Ihre Themen mit – wir geben Ihnen eine unabhängige zweite Meinung, ohne Ihnen etwas verkaufen zu wollen.
- Wenn Sie einfach mal mit einem objektiven Experten über Ihre Geldanlagen und Versicherungen sprechen möchten oder
- wenn Sie einmalig oder regelmäßig einen "Sparrings-Partner" für Ihre Anlageideen suchen.
Ähnlich wie bei einem Arzttermin oder einer anwaltlichen Erstberatung klären wir in einem einmaligen Besprechungstermin Ihre Fragen und geben Ihnen unabhängige Einschätzungen.
Unsere "Arztgespräche" bieten sich besonders in folgenden Situationen für Sie an:
- Sie suchen eine zweite, objektive Meinung zu einem Geldanlage-, Finanzierungs- oder Versicherungsangebot.
- Sie haben Ihre Finanzen selbst gut im Griff, haben aber die eine oder andere spezielle Frage.
- Sie suchen einen Experten der Finanzberatung, mit dem Sie auf Augenhöhe einmalig oder regelmäßig Ihre eigenen Anlageideen diskutieren oder entwickeln können.
- Sie wollen sich gezielt zu einem bestimmten Finanzthema informieren.
Sie bezahlen einfach für die Beratungszeit, die Sie in Anspruch nehmen wollen. Sie müssen keine langfristige Bindung mit uns eingehen, ein Konto oder Depot eröffnen oder uns als Betreuer Ihres Vermögens einsetzen. Sie allein entscheiden, wie viel Beratung Sie brauchen.
Flexibilität und Aktualität
Sie haben wenig Zeit? Kein Problem. Denn bei uns gibt es keine festen Geschäftszeiten.
Lassen Sie sich beraten, wie Sie es wünschen: persönlich, per Zoom, telefonisch, per E-Mail oder Post.
Sie sind immer bestens informiert
Mit dem Finanzcoach - unserem regelmäßigen Newsletter - und aktuellen Mitteilungen halten wir Sie stets auf dem Laufenden.
Wie läuft eine Honorarberatung bei uns ab?
1. Erstkontakt und Orientierung
Sie melden sich per Telefon oder E-Mail. Wir klären, welche Fragen Sie haben und ob wir die richtigen Ansprechpartner sind. Wenn Sie dann Mandant bei uns werden wollen, vereinbaren wir einen Beratungstermin mit Ihnen.
2. Zusendung Vergütungsvereinbarung und Fragebogen
Der nach § 16 FinVerm vorgeschriebene Fragebogen gibt uns einen ersten Überblick über Ihre Vermögenssituation, Ihren Finanz-Kenntnisse und Erfahrungen sowie Ihre Anlageziele.
3. Analyse Ihrer Situation
Je nach Ihren Zielsetzungen verschaffen wir uns beispielsweise einen Überblick über Ihre Einnahmen, Ausgaben, bestehenden Verträge, Geldanlagen und Ziele oder klären schon konkrete Fragen. Sie entscheiden, wie tief wir schon vor dem ersten persönlichen Gespräch einsteigen.
4. Empfehlungen und Finanzplan
Im persönlichen Gespräch (natürlich auch online via Zoom möglich) klären wir Ihre Fragen und geben Ihnen Optimierungsvorschläge. Soweit erforderlich und gewünscht, erhalten Sie danach beispielsweise
- eine Zusammenfassung des Gesprächs,
- einen Finanzplan,
- weitere Empfehlungen zu Immobilienkäufen und -finanzierungen,
- konkrete schriftliche Empfehlungen zur Struktur Ihrer Geldanlage, zur Absicherung, zu bestehenden Produkten und zu möglichen Alternativen.
5. Umsetzung und weitere Betreuung nach Bedarf
Sie entscheiden, welche Vorschläge Sie alleine umsetzen und bei welchen Themen Sie weitere Unterstützung wünschen. Es gibt keine laufenden Betreuungspauschalen. Als Mandant können Sie sich auch erst nach Jahren wieder bei uns melden, wenn Sie dann Bedarf haben.
Häufige Fragen zur Honorarberatung
Was ist der Unterschied zwischen Honorarberatung und Provisionsberatung?
Bei der Provisionsberatung verdient der Berater an den Produkten, die er verkauft – etwa über Abschluss- oder Bestandsprovisionen. Bei der Honorarberatung bezahlen Sie ausschließlich das - bestenfalls am Zeitaufwand orientierte - Beratungshonorar. Der Honorarberater erhält keine Provisionen von Banken, Fondsgesellschaften oder Versicherern. Seine Empfehlungen sind dadurch unabhängig von Verkaufsinteressen.
Wie wird das Honorar bei der Privaten Finanzplanung Kühn berechnet?
Bei der Privaten Finanzplanung Kühn wird nur auf Basis eines festen Stundensatzes abgerechnet. Mandanten zahlen nur die Zeit, die Sie tatsächlich in Anspruch nehmen. Abgerechnet wird im 5-Minutentakt. Es gibt keine Mischmodelle zwischen Honorar und Provisionen.
Lohnt sich Honorarberatung auch bei kleinerem Vermögen?
Ja. Honorarberatung ist nicht an ein bestimmtes Vermögen gebunden. Gerade bei kleineren oder mittleren Beträgen ist es wichtig, unnötige Kosten und teure Produkte zu vermeiden. Transparente Beratung hilft, teure Fehlentscheidungen zu verhindern.
Kann die Honorarberatung auch online stattfinden?
Ja. Die Private Finanzplanung Kühn berät Mandanten aus ganz Deutschland und darüber hinaus. Viele unserer Mandanten nutzen Beratungen per Zoom oder Telefon. So können wir flexibel auf Ihre Arbeitszeiten und Ihren Wohnort Rücksicht nehmen.
Was ist, wenn ich nur wenige konkrete Fragen habe?
Dann sind unsere „Arztgespräche“ ideal. In einem konzentrierten Termin besprechen wir Ihre Fragen, geben eine zweite Meinung zu bestehenden Verträgen oder Angeboten und Sie zahlen nur die Zeit, die Sie benötigen.